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恒元丰资产管理有限公司

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  资产监管业务作为金融衍生业务,同样具有高风险的特征,因而公司对业务管理和风险控制进行了精心研究和全面策划。
  一、主要业务品种简介
  我公司目前经营的业务品种主要包括:动产质押物监管、应收帐款质押物监管、仓单(提单)质押监管、抵押物监管、结算帐户监管、提货担保监管、贷后管理、企业融资方案设计等业务。
  1、动产质押监管:是指借款人为取得银行贷款或融资,以其或第三方所有的合格存货质押给银行,我公司接受银行委托,对出质人交付的质押物进行监管的行为。
  2、仓单质押监管:是指借款人为取得银行贷款或融资,以其或第三方合法取得的商品仓单(由仓储单位开出的载明品种、规格、等级、数量的具有提货权的仓储凭证)提货权质押给银行,我公司接受银行委托,对出质人提供的存货及仓储公司运作进行监管的行为。
  3、提单质押监管:是指借款人为取得银行贷款或融资,以其或第三方合法取得的包括海运提单、港口、保税仓库、仓储公司等开出的载明品种、规格、等级、数量的货物提单向银行进行质押融资,我公司接受银行委托对相应的质押物进行跟踪、监管的行为。
  4、抵押物监管:是指借款人为取得银行贷款或融资,以其或第三方所有的不动产抵押给银行,我公司接受银行委托,对抵押人提供的不动产进行监管的行为。
  5、贷后管理委托:是指借款人在取得银行贷款或融资后,我公司接受银行委托,对贷款或融资的直接用途及日常经营情况进行监管的行为。
  6、国内贸易融资流程服务:内容包括为银行提供销货方的资信调查、人民银行征信系统查询、备货监督、应收账款真实性调查、购销双方的付款意愿和付款能力调查、应收账款金额核实、资料收集和债务确认、发票运作监督、贷后物流监管、单据流跟踪和逾期融资催收等服务,并由保险公司提供国内贸易融资保证保险。
  二、动产抵(质)押贷款与传统流动资金贷款的比较优势
  动产抵(质)押贷款与其他担保方式贷款相比具有其独特的优越性,主要表现在:
  1、真正重现了流动资金贷款本身的特性——流动性。传统的流动资金贷款往往成为客户的生产铺底资金,从而降低了贷款的流动性,增大了银行的贷款风险。而以企业日常消耗(包括生产消耗或销售等)的流动资产作为担保物,银行贷款随着押品的进出而增减,从而增强了贷款的流动性,降低了银行的信贷经营风险。
  2、真正实现了贷款的物资保证性。动产抵(质)押贷款,顾名思义,要求借款人提供贷款人认可的动产物资、并按一定的质押率抵(质)押给贷款人,银行贷款与抵(质)紧密对应,从而真正实现了贷款的物资保证性。
  3、强制性提高了贷后管理的频率。动产抵(质)押贷款要求动产由银行委托的专业监管公司完全控制,每发生押品变动必须有银行的审批交接记录,每旬监管公司向银行提交报告、银行对监管公司监管情况进行检查,增加了银行贷后管理的频率。
  4、风险预警提前。抵(质)押动产一般均是企业生产用原材料或适销对路的产成品,通过对原料的消耗速度和产成品的销售情况的监控,便可以清楚掌握企业的生产经营状况,及早掌握可能导致贷款风险的因素,从而采取相应的信贷策略,有利于维护贷款安全。
  5、易处置变现。由于在抵(质)物的选择上银行注重质物的通用性、易变现、易处置等特点,一旦出现风险,银行能在最短的时间将押品处置,并用于清偿贷款本息。而土地、房产等固定资产抵押及第三方担保,一般要等到企业关门歇业、破产时才能实现。此外,担保责任的追究,事实上也因诸多原因难以及时实现。
  6、易防范操作风险。在动产抵(质)押贷款的操作过程中,引进了独立的第三方——监管公司,使得任何一笔质押贷款的操作及质物的交接,均在严密的监控和封闭的过程中进行,做到进出有台帐,笔笔有记录,笔笔有审批。
  7、为贸易企业提供了较好的金融服务。由于贸易企业固定资产较少,难以提供固定资产抵押担保,而该业务品种与仓(提)单质押贷款恰好填补了贸易企业融资需求的空白。
  8、切断关联风险。动产抵(质)押使银行贷款与企业动产之间切实对应,使贷款企业与关联企业之间资金无法自由流动,从而切断了贷款企业与关联企业间的风险联系。
  9、选择合理的质押物,加之监管公司对抵(质)押物的直接、不间断、完全的控制和严密的操作流程、足额的盗抢险和综合险,使抵(质)押物和银行贷款的风险大大降低。
  三、动产质押贷款的适用企业类型
  1、贷款无相应的土地、房产抵押,或抵押不足的企业;
  2、需要进行关联企业间担保置换的企业;
  3、需要进行企业间相互担保的置换(特别是双方均在同一行贷款) 的企业;
  4、财务管理不规范的中小企业(含存量置换及新增贷款);
  5、需要进行担保公司提供担保的贷款(能力不足、收费过高)置换的企业;
  6、贸易企业(有大量可质押的动产);
  7、需要进行对贷款存量中潜在风险的贷款(质押动产易处置)方式进行置换的银行。

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